🪑 ขาที่ 3: การจัดการความเสี่ยง (Risk Management)
📌 แนวคิดหลัก
“ชีวิตมีความไม่แน่นอนเสมอ การวางแผนรับมือความเสี่ยงจึงเป็นร่มกันฝนทางการเงิน”
📚 ประเด็นเนื้อหาสำคัญ
1. 🔍 เข้าใจประเภทความเสี่ยงในชีวิต
-
ความเสี่ยงด้านสุขภาพ → ป่วย, อุบัติเหตุ
-
ความเสี่ยงด้านอาชีพ → ตกงาน, รายได้ไม่แน่นอน
-
ความเสี่ยงด้านทรัพย์สิน → รถชน, บ้านไฟไหม้
-
ความเสี่ยงด้านครอบครัว → เสียเสาหลักของบ้าน, ภาระทางการเงิน
2. 🛡️ เครื่องมือจัดการความเสี่ยง
💊 1. กองทุนฉุกเฉิน (Emergency Fund)
-
เงินสำรองใช้ยามจำเป็น เช่น เจ็บป่วย ตกงาน
-
ควรมี อย่างน้อย 3-6 เท่าของรายจ่ายต่อเดือน
📄 2. ประกันชีวิต / ประกันสุขภาพ / ประกันอุบัติเหตุ
-
ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายมหาศาล
-
ไม่ทำให้คนรอบข้างต้องแบกรับแทนเรา
🏠 3. ประกันทรัพย์สิน
-
เช่น ประกันรถยนต์, บ้าน, หรือทรัพย์สินอื่นที่มีมูลค่า
3. 📈 การวางแผนเพื่อลดความเสี่ยงเชิงรุก
-
วางแผนอาชีพให้มีทางเลือก เช่น มีรายได้เสริม
-
กระจายการลงทุน อย่าทุ่มกับสินทรัพย์เดียว
✅ วิธีนำมาปรับใช้ในชีวิตจริง
✅ 1. เริ่มสร้าง กองทุนฉุกเฉิน
-
หากรายจ่ายต่อเดือน 20,000 บาท → ควรมีเงินฉุกเฉินขั้นต่ำ 60,000 บาท
-
เก็บไว้ในบัญชีที่เบิกง่าย เช่น ออมทรัพย์หรือกองทุนตลาดเงิน
✅ 2. ตรวจสอบความคุ้มครองของตนเอง
-
คุณมีประกันชีวิต/สุขภาพ/อุบัติเหตุครอบคลุมหรือยัง?
-
ถ้าเป็นฟรีแลนซ์ ยิ่งต้องมีเพราะไม่มีสวัสดิการ
✅ 3. ปรับความเสี่ยงตามช่วงชีวิต
-
อายุยังน้อย อาจเน้นอุบัติเหตุมากกว่า
-
มีครอบครัวแล้ว ควรเพิ่มประกันชีวิตเพื่อดูแลคนข้างหลัง
✨ ตัวอย่างการนำไปใช้
🧑💼 ตัวอย่าง 1: คุณเอก พนักงานบริษัท
มีรายได้ 30,000 บาทต่อเดือน ไม่มีเงินสำรองเลย
วันหนึ่งประสบอุบัติเหตุ ต้องผ่าตัดด่วน
➜ หากไม่มีประกัน ต้องจ่าย 100,000+ บาท
➜ แต่เขามีประกันสุขภาพที่จ่ายปีละ 12,000 บาท
➜ ประกันออกให้ทั้งหมด ช่วยให้ไม่กระทบเงินเก็บ และไม่ต้องเป็นหนี้
👩🎓 ตัวอย่าง 2: คุณฝน ฟรีแลนซ์
รายได้ไม่แน่นอน แต่เริ่มเก็บเงินฉุกเฉินเดือนละ 2,000 บาท
ใช้เวลา 10 เดือน สร้างเงินสำรอง 20,000 บาท
➜ วันหนึ่งลูกค้าเลื่อนจ่ายเงิน 2 เดือน เธอสามารถอยู่รอดได้โดยไม่เครียด
➜ และไม่ต้องกู้เงินหรือขายของใช้
✅ สรุปหลักการใช้งาน
| แนวทาง | วิธีใช้ในชีวิตจริง |
|---|---|
| สร้างกองทุนฉุกเฉิน | เก็บขั้นต่ำ 3–6 เท่าของรายจ่าย |
| ทำประกันที่จำเป็น | เริ่มจากสุขภาพ, อุบัติเหตุ, ชีวิต |
| กระจายความเสี่ยง | ไม่พึ่งรายได้ทางเดียว / กระจายการลงทุน |
| ปรับตามสถานะชีวิต | โสด, แต่งงาน, มีลูก → วางแผนความคุ้มครองต่างกัน |
